Kredito istorija primena ir senas skolas

Šiuo metu įrašą apie nepadengtą pradelstą skolą turi apie 228 tūkst. lietuvių. Specialistai sako, kad tuo toliau, tuo svarbesnė tampa asmens kredito istorija. Net mažiausias įsiskolinimas gali sukelti problemų.

Visi Lietuvos gyventojai nuo 18 metų turi savo kredito istoriją – internete kaupiamą informaciją apie prisiimtus finansinius įsipareigojimus ir jų vykdymą per pastaruosius dešimt metų.to istorijoje kaupiami tiek teigiami, tiek neigiami faktai apie gyventojų finansinius įsipareigojimus. Šie duomenys saugomi kreditų biure. Jam informaciją teikia finansų, telekomunikacijų, draudimo, komunalinių paslaugų ir kitų šalies sektorių įmonės. Tokiu būdu rinkos dalyviai siekia užtikrinti atsakingą skolinimą ir skolinimąsi.

Jei gyventojas laiku nemoka bankui įmokų už savo pasiimtą kreditą, iš pradžių, bankas jį įspėja apie uždelstą mokėjimą. Jeigu asmuo nepadengia įsiskolinimo, tuomet informacija perduodama kreditų biurui.

Įrašai niekur nedingsta

Kai gyventojas kreipsis į išperkamosios nuomos bendrovę, norėdamas išsimokėtinai įsigyti vieną ar kitą prekę, jos atstovai, gavę asmens sutikimą, patikrins jį kreditų biuro sistemoje ir pamatys, kaip jis iki šiol vykdė savo finansinius įsipareigojimus.

„Tai gali lemti, kad arba išperkamosios nuomos sutartis su gyventoju iš viso nebus sudaryta, kol jis nepadengs pradelsto mokėjimo. Tačiau ir šiuo atveju palūkanos gyventojui gali būti didesnės“, – sako  Asmeninės kredito istorijos sistemos „Manocreditinfo.lt“ projekto vadovas Marius Zaikauskas.

Tas pats principas galioja ir kalbant apie skolinimąsi bankuose ar vartojimo kreditų įmonėse, ir perkant telekomunikacijų bendrovių paslaugas. Spręsdami, ar gyventojas gali įsigyti brangų telefoną ar kompiuterį lengvatinėmis sąlygomis, įmonės tikrina, kaip jis iki to laiko vykdė savo finansinius įsipareigojimus. Neatsakingas elgesys šioje srityje mažina galimybes gauti paslaugas palankiomis sąlygomis, gauti lankstesnius reikalavimus užstatui, mažesnį pradinės įmokos dydį ir kt.

„Ypač svarbu, kad įrašai asmens kredito istorijoje niekur nedingsta. Informacija apie nepadengtą pradelstą skolą kreditų biure saugoma visą asmens gyvenimą, kol jis uždelsto mokėjimo nepadengia ir dar dešimt metų po to, kai skola yra padengta. Kitaip tariant, laiku nesumokėta skola ar įmokos gali ilgam apsunkinti gyventojo galimybes skolintis bei įsigyti prekes ir paslaugas išsimokėtinai“, – sako M. Zaikauskas.

Pakenkti gali ir maža skola

„Swedbank“ Asmeninių finansų instituto vadovė Odeta Bložienė sako, kad net ir nedidelė skola gali sukelti kliūčių imant kreditą ar įsigyjant prekes bei paslaugas išsimokėtinai.

„Net pradelsta 100 litų suma gali pakeisti skolinimosi sąlygas. Vėluojančiam atsiskaityti gali išaugti skolinimosi kaina, taikomos didesnės palūkanos arba suteikiama mažesnė kredito suma nei buvo prašyta. Visos institucijos dabar riziką vertina labai konservatyviai, skolinimosi sąlygos yra gana griežtos. Tad visiems reikėtų pagalvoti apie savo kreditą istoriją, nes ateityje ji gali tapti rimta kliūtimi norintiems pasigerinti gyvenimo sąlygas“, – sako O. Bložienė.

Neigiama kredito istorija susiformuoja, jeigu asmuo delsia padengti įsiskolinimą nuo 30 iki 60 dienų. Tad žmogus, padengęs savo skolą per 30 dienų nuo pranešimo apie ją išsiuntimo, gali būti tikras, kad neigiamo įrašo apie ją kreditų biure neatsiras.

Vakarų šalyse jau senokai įprasta, kad gyventojai nuolat patys stebi asmeninės kredito istorijos duomenis ir pagal tai koreguoja savo finansinį elgesį. Lietuvoje ši praktika tik įsitvirtina.

Asmeninės kreditų istorijos duomenys Lietuvos gyventojams šiuo metu prieinami specialioje interneto sistemoje „Manocreditinfo.lt“. Vieną kartą per metus jie šia sistema gali pasinaudoti nemokamai: sužinoti savo dešimties metų pradelstų skolų istoriją, esamus pradelstus įsiskolinimus ir kokios įmonės per pastaruosius dvejus metus domėjosi jų kredito istorija.

Be to, besinaudojantys sistema gyventojai elektroniniu paštu iš karto informuojami apie bet kokius jų kredito istorijos pokyčius – tiek apie naujai užfiksuotas pradelstas skolas, tiek apie jų mokėjimo terminus. Tai padeda išvengti ir nemalonių nesusipratimų, pavyzdžiui, kai kreditorius pateikia klaidingą informaciją apie asmens skolą. Pranešus apie tai kredito biuro atstovams, tikrovės neatitinkantys duomenys iš sistemos pašalinami.

„Manocreditinfo.lt“ duomenimis, per pastaruosius ketverius metus gyventojų, kurie turi arba turėjo įrašą kredito istorijoje apie pradelstą mokėjimą, padidėjo apie 2,5 karto ir dabar jų skaičius siekia 695 tūkst.