Tiek paskolą įmonei duodančiam bankui, tiek garantiją teikiančiai UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA) labai svarbu, kad verslas turėtų aiškią veiklos viziją ir galėtų pagrįsti savo finansines prognozes
Smulkusis ir vidutinis verslas (SVV) neretai neturi galimybės gauti paskolą iš kredito įstaigos dėl nepakankamo užstato. Šią problemą gali padėti išspręsti INVEGA, garantuodama pirmos paskolos dalies grąžinimą kredito įstaigai iki 80 proc. paskolos sumos.
Dažniausiai dėl INVEGOS garantijų suteikimo į bankus kreipiasi įvairios įmonės, tiek veiklą pradedančios, tiek jau seniai dirbančios, tačiau vidutinis jų veiklos laikotarpis siekia 3–5 metus. Verslas taip pat tikisi užsitikrinti maksimalaus dydžio – 70–80 proc. – garantijas, nors priėmus galutinius sprendimus jų vidurkis svyruoja apie 60 proc. paskolos sumos. Bankų atstovai pastebi, kad neretai SVV pernelyg optimistiškai vertina savo perspektyvas.
„Citadele“ banko Verslo bankininkystės tarnybos direktorė Jūratė Jazukevičienė akcentavo, jog tiek bankui, tiek INVEGAI labai svarbu, kad bendrovė turėtų aiškią veiklos viziją ir galėtų pagrįsti savo finansines prognozes: „Dažnai įmonės planuoja finansiškai nepamatuotas investicijas, neapskaičiuoja jų atsiperkamumo, neįvertina investicijų ekonominės naudos ir dėl šių priežasčių bankai bei INVEGA tokių finansavimo projektų neremia.“
Be to, vertėtų žinoti, kad įmonei nebūtina kreiptis ir į INVEGĄ, ir į banką. „Citadele“ bankas prisiima visą atsakomybę dėl bendradarbiavimo su INVEGA, todėl įmonei nereikia gaišti laiko tiesiogiai ten kreipiantis. Banko atstovai pakonsultuos verslo atstovus dėl galimos finansavimo struktūros su INVEGOS garantija, aptars galimus finansavimo apribojimus ir ras bendrovei priimtiniausią sprendimą.
Medicinos banko Produktų plėtros departamento kreditavimo produktų vadybininkė Rasa Ožalinskienė taip pat tvirtino, kad įmonėms labai svarbu atidžiai ir atsakingai paruošti verslo planą, įvertinti įvairius galimus verslo scenarijus.
„Pradedantieji verslininkai linkę per daug optimistiškai vertinti būsimo verslo perspektyvas. Dažnai pamirštama apie apyvartinių lėšų poreikį, ypač veiklos pradžioje. Nepagalvojama apie produkcijos realizavimo kanalus. Paprastai tiek bankas, tiek INVEGA, priimdami sprendimus dėl finansavimo ar garantijos suteikimo, nori matyti bent preliminarius susitarimus ar ketinimo protokolus, – sakė Medicinos banko atstovė. – INVEGOS garantija yra tik paskolos grąžinimo bankui užtikrinimo priemonė, tačiau banko tikslas yra kreditu padėti verslui augti, generuoti pinigų srautus. Mums svarbi bendrovės sėkmė lygiai taip pat, kaip ir pačiai įmonei.“
Šiaulių banko Kredito rizikos departamento ekonomistas analitikas Giedrius Vičas pripažino, kad kredito įstaigai reikšmingas ne tik užstatas, todėl daug dėmesio skiriama naujo projekto gyvybingumui.
Tiesa, įmonės turėtų žinoti, kokių sričių INVEGA negarantuoja, t. y. nekilnojamojo turto plėtros, paskolų refinansavimo iš kitų bankų, projektų, susijusių su žemės ūkio produktų, miško, žuvininkystės, akvakultūros auginimu, gamyba ir pirminiu perdirbimu, krovininio transporto priemonių pirkimo, investicijų, kurios gali būti naudojamos asmeniniams poreikiams tenkinti, ir pan. Taip pat INVEGA reikalauja, kad įmonėms nebūtų taikoma kolektyvinio nemokumo procedūra. Investicinių projektų atvejais minimali nuosava dalis projekte turi būti ne mažesnė kaip 20 proc. Jeigu finansuojama apyvarta, įmonės kapitalo rodiklis (įskaičiuojant ir naują paskolą) turėtų būti ne mažesnis nei 20 proc.
J. Jazukevičienė priminė ir naują reikalavimą – INVEGA garantuoja tik už paskolas tų įmonių, kurios pateikia savo finansines ataskaitas Registrų centrui.
Be to, INVEGA dalį išduodamų garantijų įtraukia į Garantijų fondą, finansuojamą iš Europos regioninės plėtros fondo lėšų. Taip INVEGA kredito įstaigoms gali suteikti daugiau individualių garantijų ir taip skatinama SVV plėtra.
Mažesnė rizika
Bankų atstovai vienbalsiai pripažino, kad INVEGOS garantija kredito įstaigoms suteikia daugiau galimybių finansuoti verslo projektus.
„INVEGOS teikiamos garantijos yra puikus produktas SVV įmonėms, norinčioms plėtoti verslą, tačiau neturinčioms pakankamai užstato, taip pat bankui, kuris dėl šių produktų gali sumažinti kliento riziką iki priimtino lygio, – bendradarbiavimą vertino Šiaulių banko ekonomistas analitikas G. Vičas. – Svarbiausia, kad SVV įmonės turėtų gerą verslo idėją ir nebijotų ateiti į banką.“
J. Jazukevičienė INVEGĄ vadina viena iš „Citadele“ banko strateginių partnerių, kurių bendras tikslas – prisidėti prie SVV plėtros Lietuvoje.
Per kelerius kredito įstaigų ir INVEGOS bendradarbiavimo metus pasitaikė vos keli atvejai, kai paskolą gavusi įmonė bankrutavo.
Skaičiai ir faktai
Visas „Citadele“ banko Lietuvoje INVEGOS garantijomis garantuotų paskolų portfelis sudaro apie 15 mln. eurų. 2014 m. šis bankas išdavė 107 paskolas su INVEGOS garantijomis (vidutinė suma – 136 tūkst. eurų), 2013 m. jų išduota 112 (vidutinė suma – 115 tūkst. eurų) ir pagal naujų paskolų skaičių su INVEGOS garantijomis buvo rinkos lyderis.
Medicinos bankas informavo, kad 26 proc. jo suteiktų paskolų SVV atstovams apdrausta INVEGOS garantijomis.
n Šiaulių banko duomenimis, tokių garantijų prisireikia 10–20 proc. SVV įmonių.
Užsakymo Nr. 15a-240
